Háromféleképpen A Kisállat-biztosító Társaságok Visszatérítései

2024 Szerző: Daisy Haig | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-11 15:41

Van még egy olyan tényező, amelyről még nem írtam ezen az Egészségbiztosítás blogon, amely fontos tényező annak megállapításában, hogy a biztosító társaság mennyi költséget térít meg az állattartónak, amikor kártérítést nyújt be. Ha az állattartók nincsenek tisztában ezzel, akkor meglepetés érheti őket. A biztosítótársaságok háromféle módon számolják meg visszatérítéseiket:

1. Az állatorvos által felszámított díjak alapján. Például, ha a teljes számla 2000 USD, és minden a számlán szereplő összeg fedezetre kerül - 100 dolláros önrész és 20 százalékos együttbiztosítás mellett, a visszatérítés a következő lenne:

2000 USD - 100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Ezt a legkönnyebben meg tudja érteni az állattartók, és az újabb vállalatok többsége ezt a módszert alkalmazza. Mivel az állatorvos által fizetett díjakon alapul, lépést tart az állatorvosi díjak inflációjával. Ez azonban kétélű kard lehet az állattartók számára, mert bár általában magasabb visszatérítéseket eredményez, ez a díjak gyakoribb emelkedéséhez is vezethet. Talán ez az oka annak, hogy néhány újabb vállalat a közelmúltban alacsonyabb díjakkal rendelkező kötvényeket kezdett kínálni, amelyeknél magasabb az önrész és / vagy az együttbiztosítási korlát. Az évek során, ahogy a saját egészségbiztosítási díjaim emelkedtek, többször meg kellett emelnem a kötvényem önrészét, hogy megengedhessem magamnak az egészségbiztosítást. Körülbelül az elmúlt egy évben több kisállat-biztosító társaság jelentősen emelte a díjakat, és a kedvtelésből tartott fórumok és az áttekintő oldalak olvasása alapján ez valóban meglepett néhány állattartót.

2. A költségtérítést az állatorvos diagnózisa alapján "juttatási" ütemezés alapján számítják ki. Néha ezek a visszatérítések összehasonlíthatók az 1. módszerrel. Néha azonban lényegesen kevesebbek lehetnek, mint az 1. módszer. Például, ha kedvence hasnyálmirigy-gyulladásban szenved, és a diagnózis megengedett maximális visszatérítése 865 USD, de benyújtott igénye 2000 USD, 865 dollárt térítenek meg. Az 1. módszer használatával 1520 dollárt térítenek meg. Az enyhe hasnyálmirigy-gyulladás legtöbb esete kevesebb lesz, mint 865 dollár, de egy súlyos vagy bonyolult eset dollárok ezreibe kerülhet. Mivel az ellátási rend meghatározza a biztosító társaság által fizetendő korlátokat, a díjak alacsonyabbak lehetnek az ilyen típusú kötvények esetében.

3. A visszatérítés azon alapul, amelyet az ország földrajzi régiójában "ésszerűnek és szokásosnak" tekintenek. Az egyes eljárások vagy termékek számláján felszámított összes díjat összehasonlítják a díjakkal kapcsolatos irányelvekkel, és ennek megfelelően visszatérítjük Önnek. Ha az állatorvos többet fizet, akkor Ön felel a különbségért. Minden vállalat, amely ezt a módszert alkalmazza, általában saját belső adatainak és külső forrásainak kombinációját használja az ésszerű és szokásos eléréshez.

A díjak egy adott eljárás esetében gyakorlatonként változhatnak, még ugyanazon a városon belül is. Minden gyakorlatnak megvan a maga egyedi filozófiája és általános költsége, amely hatással lesz az összes díjára. Például, ha háziállatát szakemberhez irányítják, a díjtáblázat ezt figyelembe veszi? A szakember díja magasabb, mert több szakértelemmel rendelkezik, és fejlettebb technológiát (például CT-vizsgálatot vagy MRI-t) használhat, vagy kifinomultabb műtétet végezhet, mint a szokásos állatorvos. Talán még a szokásos állatorvos is használ ultrahangot, digitális radiográfiát, endoszkópot, lézeres műtétet vagy fejlettebb fogászati berendezéseket, stb. Talán van egy újabb kórháza és nagyobb a személyzete. A kutya keresztszalagjának szakadásának többféle módja van, és az egyes eljárások ára a technikai nehézségektől és a szükséges felszereléstől függően változik. Néha az alkalmazott technika függ a sebész személyes preferenciáitól.

Ezért azok a háziállat-biztosító társaságok visszatérítései, akik az ellátásokat a szokásos és szokásos módon, vagy az ellátási rend szerint számolják, alacsonyabbak lehetnek, mint amennyit az állatorvos bizonyos eljárásokra vagy gyógyszerekre vet fel - különösen, ha irányelveiket / ütemterveiket nem frissítik gyakran.

Ha alaposan megnézi az apró betűket azoknak a vállalatoknak a politikájában, amelyek azt mondják, hogy a visszatérítéseket az 1. módszerrel számolják, akkor akár a házirendjükben is kijelenthető, hogy az "ésszerű és szokásos" alapon fizetnek ellátásokat. Egyelőre azonban csak akkor alkalmazzák ezeket az irányelveket, ha az eljárás díja kifelé tűnik. Lesz-e olyan idő a jövőben, amikor kénytelenek az ésszerű és szokásos díjszabályokat rutinszerűen használni a visszatérítések korlátozásaként annak érdekében, hogy biztosítási díjaik megfizethetőek és versenyképesek legyenek?

A háziállat-egészségbiztosítás megvásárlásakor mindenképpen vegye figyelembe, hogy egy vállalat hogyan számolja ki a visszatérítését. Olvassa el a minta irányelveket, és kérdezze meg a vállalat képviselőjét is, hogy a három módszer közül melyiket alkalmazza a visszatérítések kiszámításakor.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney